Construire, optimiser et transmettre votre capital avec un accompagnement sur-mesure, indépendant et transparent.
Depuis 2003, Alter Invest met son expertise au service de votre patrimoine. Notre approche indépendante et personnalisée vous garantit des conseils objectifs pour optimiser votre fiscalité, diversifier vos investissements et préparer sereinement votre avenir et celui de vos proches.
Des solutions adaptées à chaque étape de votre vie pour construire, optimiser et transmettre votre patrimoine.
SCPI, immobilier locatif, résidences services. Constituez un patrimoine immobilier performant avec notre accompagnement expert et nos solutions optimisées fiscalement.
Dispositifs Denormandie, Loc'Avantages, déficit foncier. Réduisez votre imposition grâce à des stratégies fiscales adaptées à votre situation patrimoniale.
Analyse approfondie, stratégie d'investissement globale et suivi personnalisé pour faire fructifier votre capital en sécurisant votre avenir.
Solutions d'épargne diversifiées et préparation de la retraite. Optimisez votre fiscalité tout en constituant une épargne performante et disponible.
Donation, démembrement, SCI familiale. Organisez la transmission de votre patrimoine en optimisant les droits de succession.
Accompagnement des chefs d'entreprise : optimisation de rémunération, statut social, cession et gestion de trésorerie professionnelle.
Retrouvez nos interventions et analyses dans la presse spécialisée.
Stratégies d'épargne programmée pour se constituer un patrimoine grâce aux intérêts composés. L'article explore les différents véhicules d'investissement accessibles à tous les budgets : livrets, fonds, SCPI et investissement fractionné.
« En épargnant de façon raisonnable, disons 500 euros par mois, et en visant un rendement net de 5 % par an, on obtient 29 932 euros d'intérêts cumulés au bout de dix ans, 64 287 euros au bout de quinze ans et 116 422 euros au bout de vingt ans »
Lire l'article →Guide pratique pour optimiser son rendement locatif en utilisant le dispositif Loc'Avantages et ses mécanismes de calcul des plafonds de loyer.
« Il faut privilégier les petites surfaces car un coefficient multiplicateur permet d'augmenter les plafonds de loyer. Les annexes comme un balcon ou une cave comptent pour 50 % de leur surface »
Lire l'article →Stratégies pour augmenter les rendements de l'assurance-vie dans un contexte de baisse des taux longs, en intégrant des SCPI et fonds immobiliers pour optimiser la performance tout en limitant les risques.
« Les nouvelles SCPI rapportent aujourd'hui 7 %. Cela a vraiment du sens d'en mettre dans son portefeuille. »
Présentation de Loc'Avantages comme solution pour les propriétaires de logements nécessitant des rénovations énergétiques, avec détail des trois niveaux fiscaux et des gains financiers potentiels.
« L'idéal pour optimiser le rendement est de mettre en location un logement de moins de 40 m² en raison de l'application d'un coefficient multiplicateur favorable aux petites surfaces. »
Présentation du dispositif Loc'Avantages, méconnu mais particulièrement intéressant pour les bailleurs souhaitant optimiser leur rendement locatif.
« Loc'Avantages souffre de préjugés liés à son aspect social ou très social alors qu'il existe en locatif intermédiaire avec des niveaux de ressources qui couvrent 80 % de la population française »
Lire l'article →Moins chère qu'une assurance loyers impayés, la garantie Visale accordée par Action logement couvre contre les défauts de paiement. Guide complet des conditions d'éligibilité et de la procédure pour les bailleurs.
« En passant par une agence immobilière, elle coûte entre 2,5 et 3 % des loyers avec charges, et jusqu'à 4 % pour une souscription individuelle. »
Dossier complet de conseils d'investissement pour 2025 avec un focus sur les jeunes SCPI comme alternative performante aux placements traditionnels, détaillant avantages fiscaux et critères de sélection.
« Il faut réserver les SCPI les plus anciennes à un objectif de diversification et privilégier les jeunes SCPI pour le rendement. »
Décryptage des règles d'interdiction de location des logements classés G depuis le 1er janvier 2025. Les obligations des propriétaires bailleurs concernant les DPE et les solutions pour améliorer la classification énergétique.
« Si votre DPE a été réalisé avant 2021, il est conseillé de le refaire avec la nouvelle formule de calcul. Vous pourriez gagner une classe énergétique. »
Panorama de neuf stratégies d'investissement immobilier pour 2025 : passoire thermique à rénover, Denormandie, location meublée, SCPI, viager, groupements forestiers, crowdfunding et nue-propriété.
« Il ne faut pas confondre néo SCPI et néo société de gestion. Si on veut investir dans des SCPI récentes, il faut privilégier les sociétés de gestion qui ont de l'antériorité. Et réserver les autres à un objectif de diversification »
Lire l'article →Analyse des seize nouvelles SCPI lancées en 2024, majoritairement des véhicules pan-européens investis dans des actifs diversifiés. Mise en garde sur la distinction entre SCPI récentes et sociétés de gestion sans antériorité.
« Il ne faut pas confondre néo SCPI et néo société de gestion. Si on veut investir dans des SCPI récentes, il faut privilégier les sociétés de gestion qui ont de l'antériorité. Et réserver les autres à un objectif de diversification »
Lire l'article →Mise en garde contre les faux conseillers en investissement immobilier sur les réseaux sociaux, et importance du conseil professionnel qualifié.
« Avoir des notions théoriques est une bonne chose, mais l'immobilier est un domaine tellement vaste qu'il demande un accompagnement dans différents domaines »
Lire l'article →Cinq stratégies fiscales pour réduire l'imposition sur les revenus de SCPI : financement à crédit, achat en nue-propriété, assurance-vie, SCI à l'impôt sur les sociétés et SCPI internationales.
« L'achat en nue-propriété de parts de SCPI se fait avec une décote de 34 % sur 10 ans et de 40 % sur 15 ans, ce qui en fait une solution d'optimisation très efficace. »
Enquête sur la consolidation du secteur des CGP face aux changements macroéconomiques. Les conseillers gagnent des parts de marché en offrant un conseil personnalisé et une gamme complète de solutions.
« Nous partons des objectifs patrimoniaux de notre client, puis proposons des solutions avec une allocation qui dépend des montants investis, de son âge et de son appétence pour le risque. »
Cinq modalités d'achat et de détention de SCPI pour alléger la fiscalité : crédit, nue-propriété, assurance-vie, SCI et SCPI étrangères.
« Le montage idéal est le suivant : vous apportez les capitaux sur un compte courant d'associé afin qu'ils soient utilisés par la SCI pour acquérir les parts. La SCI étant fort endettée, elle n'a aucune valeur ou presque, ce qui vous permet de donner les parts sans fiscalité »
Lire l'article →Présentation de cinq moyens fiscalement efficaces de détenir des parts de SCPI : achat à crédit, nue-propriété, assurance-vie, SCI à l'IS et SCPI européennes.
« L'achat en nue-propriété de parts d'Accès Valeur Pierre, par exemple, se fait avec une décote de 34 % sur 10 ans et de 40 % sur 15 ans. Pour 100 000 euros investis, hors revalorisation de parts, vous récupérez 151 515 euros au bout de 10 ans »
Lire l'article →Analyse de la disparition des avantages fiscaux en immobilier neuf. Seul l'investissement dans l'ancien reste viable avec Denormandie, Loc'Avantages et le déficit foncier pour les investisseurs.
« Le plafond de loyers se détermine par une formule mathématique optimisée pour les petits logements de 63 m² et moins. »
Présentation de quatre dispositifs d'investissement immobilier responsable : Pinel+ pour le neuf, Denormandie pour l'ancien, Loc'Avantages pour la location sociale et le financement participatif solidaire.
« Loc'Avantages impose de louer un logement au-dessous du niveau de loyers du marché à des ménages sous conditions de ressources, en échange d'un avantage fiscal significatif. »
Décryptage de l'avantage fiscal des SCPI européennes pour les contribuables fortement imposés, grâce aux mécanismes de crédit d'impôt prévus par les conventions fiscales européennes.
« Les gérants communiquent sur une rentabilité brute mais si leur SCPI est investie sur des pays européens, il faut déduire l'impôt que la SCPI paiera sur les loyers encaissés, soit 15 à 25 % selon les pays »
Lire l'article →Cinq stratégies de réduction d'impôt pour 2023 : Sofica, Pinel en fin de programme, SCPI Denormandie, foncières solidaires et groupements forestiers.
« Cette décote combinée à la déductibilité des intérêts d'emprunt permet de maximiser la rentabilité nette de l'opération »
Lire l'article →La révolution numérique touche enfin les SCPI avec de nouvelles plateformes de souscription en ligne qui simplifient l'accès à la pierre-papier.
« Les nouvelles technologies n'ont pas modifié la nature des SCPI, ni leur fonctionnement, elles ont simplement transformé le mode de souscription »
Lire l'article →Comment financer la rénovation énergétique de passoires thermiques grâce au déficit foncier doublé et aux aides fiscales spécifiques.
« L'avantage fiscal obtenu grâce à ce mécanisme n'entre pas dans le plafond des niches fiscales de 10 000 euros par an »
Lire l'article →Dix arguments en faveur du dispositif Loc'Avantages pour les bailleurs : avantages fiscaux, sécurisation locative, impact social et écologique. Analyse des plafonds de loyer et de leur mode de calcul favorable aux petites surfaces avec annexes.
« Souvent plus rentable qu'une location classique grâce aux réductions d'impôt et au coefficient multiplicateur sur les plafonds de loyer »
Lire l'article →Comparaison entre SCI et SARL de famille pour l'investissement locatif meublé. La SARL de famille permet de cumuler les avantages fiscaux du LMNP tout en structurant le patrimoine familial, là où la SCI à l'IR est incompatible avec la location meublée.
« Cela peut se révéler catastrophique si on envisage de vendre des actifs car la SCI soumise à l'IS perd le bénéfice du régime des plus-values des particuliers »
Lire l'article →Analyse du doublement temporaire du plafond de déficit foncier pour la rénovation énergétique et ses implications pour les bailleurs.
« La réduction d'impôt obtenue grâce au doublement ne sera pas forcément supérieure à celle d'un déficit foncier classique dans tous les cas de figure »
Lire l'article →Guide complet du dispositif Loc'Avantages sous forme de 12 questions-réponses : conditions d'éligibilité, niveaux d'engagement, plafonds de loyer, durée de convention, intermédiation locative et stratégie de sortie.
« Passé 6 ans, il est opportun d'évaluer l'intérêt ou non d'une sortie du dispositif en comparant le gain fiscal à la perte de loyer »
Lire l'article →Guide des aides disponibles pour les bailleurs souhaitant rénover énergétiquement leur bien locatif : MaPrimeRénov', déficit foncier doublé, Loc'Avantages et Denormandie. Analyse de l'intérêt comparé du doublement du plafond de déficit foncier.
« La réduction d'impôt obtenue grâce au doublement ne sera pas forcément supérieure à celle que l'on aurait eue avec la déduction de 10 700 €. »
Comparaison détaillée des régimes fiscaux pour les bailleurs (micro-foncier, réel, meublé) et présentation du dispositif Loc'Avantages comme levier d'optimisation fiscale. Importance de bien évaluer les différentes options selon sa situation.
« Loc'Avantages permet d'augmenter de manière significative les rendements locatifs, notamment grâce à la combinaison de la réduction d'impôt et du déficit foncier »
Lire l'article →Stratégie d'investissement consistant à acquérir une passoire thermique pour bénéficier du doublement temporaire du plafond de déficit foncier (21 400 € au lieu de 10 700 €) en cas de rénovation énergétique améliorant le DPE.
« Un propriétaire d'un bien classé E, F ou G qui effectue des travaux aboutissant à un nouveau classement entre A et D peut imputer jusqu'à 21 400 € sur son revenu global »
Lire l'article →Les pièges à éviter pour les retraités français qui s'installent à l'étranger, notamment en matière de fiscalité et d'assurance-vie.
« Les contrats luxembourgeois ont la particularité d'être neutres fiscalement, c'est-à-dire qu'ils sont soumis à la fiscalité du pays de résidence. Si celle-ci est favorable, le contrat luxembourgeois est une évidence »
Lire l'article →Guide pratique du dispositif Loc'Avantages, qui permet aux bailleurs de bénéficier d'une réduction d'impôt en échange de loyers modérés. Détail des trois niveaux d'engagement et des majorations en cas d'intermédiation locative.
« Il est possible de le cumuler avec le mécanisme de déficit foncier, ce qui permet d'améliorer grandement la rentabilité de l'opération »
Lire l'article →Détail des trois niveaux du dispositif Loc'Avantages avec les réductions d'impôt associées, du locatif intermédiaire au très social.
« La réduction d'impôt est alors de 20 % en Loc 1, de 40 % en Loc 2 et de 65 % en Loc 3 »
Lire l'article →Comparatif entre PER et assurance-vie pour préparer sa retraite, selon le profil fiscal de l'épargnant et ses objectifs patrimoniaux.
« Le PER est surtout conseillé aux contribuables imposés dans les tranches à 41 % et 45 %, car ils profitent le plus efficacement de l'effet de défiscalisation »
Lire l'article →Présentation du nouveau dispositif Loc'Avantages qui remplace l'ancien "Cosse" et vise à inciter les bailleurs privés à louer à des ménages modestes en échange d'avantages fiscaux significatifs.
« Essentiellement ceux dont la tranche marginale d'imposition est à 11 %, pour qui le système de déduction fiscale ne présentait guère d'intérêt »
Lire l'article →Le projet de super-Pinel pour relancer la construction face à une pénurie de logements neufs, dans un contexte de forte demande des investisseurs.
« La demande est très forte. Mais, en ce moment, il n'y a pas grand-chose à leur proposer »
Lire l'article →L'usufruit locatif social comme outil d'investissement : des programmes sécurisés dans des secteurs prisés, avec une récupération de la pleine propriété à terme.
« Ces programmes offrent une grande sécurité et sont généralement localisés dans des secteurs très prisés. Mais il faut s'assurer que les prix de référence restent cohérents, ce qui n'est pas toujours le cas »
Lire l'article →La forte demande en investissement Pinel se heurte à une offre de logements neufs en chute libre, obligeant les épargnants à réagir très rapidement.
« Sur une opération avec du potentiel dans le Grand Paris, il faut faire de la veille pour se positionner très vite quand le programme sort. C'est-à-dire en moins de 24 heures »
Lire l'article →L'immobilier ancien offre des opportunités de défiscalisation considérables, à condition de bien connaître son marché local et de maîtriser son budget travaux.
« Le marché immobilier est, en réalité, composé d'une multitude de micromarchés. Pour éviter les déboires, investissez sur un marché que vous connaissez et que vous comprenez »
Lire l'article →Analyse de l'opportunité pour les bailleurs de réallouer une partie de leur patrimoine immobilier vers d'autres placements plus rentables une fois la phase de constitution achevée.
« L'immobilier est un formidable moyen de se constituer un patrimoine sans épargne préalable, grâce à l'effet de levier du crédit et à divers avantages fiscaux. Mais une fois son patrimoine constitué, l'immobilier s'avère un placement peu rentable »
Lire l'article →Dossier complet du Particulier sur la transmission de patrimoine, avec un focus sur l'intérêt de loger des parts de SCPI dans une SCI à l'IS pour optimiser la fiscalité.
« Cela permet d'éviter la fiscalité applicable aux revenus fonciers. De plus, les parts de SCPI, comme toute part sociale, ne s'amortissent pas, ce qui résout l'écueil de la taxation des plus-values »
Panorama des nouveautés fiscales impactant les investissements immobiliers locatifs, avec les différentes méthodes pour réduire le poids de l'impôt.
« Il existe aussi plusieurs méthodes pour réduire le poids de l'impôt. Entre l'investissement dans le régime Pinel, la déductibilité des intérêts d'emprunt et la location en meublé, il est rare que l'impôt soit payé plein pot »
Lire l'article →Analyse de l'investissement en nue-propriété dans le cadre de l'usufruit locatif social (ULS) : un bailleur social détient l'usufruit pendant 15 à 20 ans, tandis que l'investisseur acquiert la nue-propriété avec une décote significative. Mise en garde sur les prix d'acquisition.
« Attention à ne pas payer trop cher. La décote octroyée ne doit pas faire oublier les prix de marché »
Lire l'article →Dossier du Particulier sur l'immobilier comme valeur refuge, avec un focus sur les différentes méthodes pour réduire la fiscalité des investissements immobiliers.
« Il existe plusieurs méthodes pour réduire le poids de l'impôt. Entre l'investissement dans le régime Pinel, la déductibilité des intérêts d'emprunt, et la location en meublé, il est rare que l'impôt soit payé plein pot »
Dossier défiscalisation des Echos Investir sur les SCPI fiscales et les risques liés aux achats de fin d'année en loi Pinel, avec des mises en garde sur les queues de programmes.
« Les biens que vous trouverez à cette époque et qui seront achevés avant la fin de l'année sont ceux que les promoteurs n'ont pas réussi à vendre depuis vingt-quatre mois. Il s'agit, sauf exception, de queues de programmes, et le risque de faire une mauvaise affaire est très important »
Lire l'article →Dossier des Echos Investir sur l'investissement locatif comme moyen d'obtenir une rente, avec les avantages de l'effet de levier du crédit et les pièges fiscaux de l'achat comptant.
« L'immobilier locatif, c'est l'une des meilleures solutions du moment car c'est le moyen le plus simple d'obtenir une rente sans sacrifier son capital. Cependant, l'achat immédiat en payant cash n'est pas forcément la meilleure solution sur le plan fiscal »
Évaluation des SCPI fiscales investies en Scellier-BBC : avantages de la mutualisation du risque immobilier et de la réduction d'impôt, mais vigilance nécessaire sur les valorisations des biens acquis par les SCPI dans un contexte de prix élevés.
« Il suffirait que les appartements perdent de 25 à 35 % de leur valeur, d'ici à 15 ans, pour réduire à néant la totalité des avantages fiscaux et des revenus perçus par l'investisseur »
Lire l'article →Pierre Brunet intervient régulièrement comme expert lors de débats professionnels sur le patrimoine et l'immobilier.
Transmettre, fédérer, agir : des convictions qui nourrissent notre approche du conseil patrimonial.
Fort de plus de 20 ans d'expérience en gestion de patrimoine, Pierre Brunet prolonge son expertise au-delà du conseil individuel. Enseignement, vie associative et mécénat sont autant de facettes d'un engagement profond pour la profession et la solidarité.
Pierre Brunet enseigne les calculs financiers et la fiscalité des personnes physiques au sein du Master Gestion de Patrimoine de Suptertiaire pour les années scolaires 2025/2026 et 2026/2027. Une manière de transmettre aux futurs professionnels les fondamentaux techniques indispensables à un conseil patrimonial de qualité.
Pierre Brunet est actuellement secrétaire général d'Actualis Associés, une association fédérant plus de 30 cabinets de gestion de patrimoine indépendants depuis plus de 20 ans. Réunis une fois par mois minimum, c'est un lieu d'échanges et de mutualisation des compétences au service de nos clients.
Depuis 2024, Alter Invest est mécène de l'association Habitat & Humanisme Rhône, qui œuvre pour le logement et l'insertion des personnes en difficulté. Dans le cadre du mécénat d'entreprise, nous avons consacré 100 heures chaque année en 2024 et 2025 à l'association Habitat & Humanisme Rhône, et poursuivons cette démarche en 2026.
Des outils de simulation précis pour éclairer vos décisions d'investissement.
Simulez vos Impôts sur le Revenu, votre IFI, vos droits de succession, vos plus-values immobilières,... en quelques clics.
Optimisez vos versements sur votre PER, calculez l'impact fiscal de travaux sur vos revenus fonciers, déterminez vos crédits et réductions d'impôts.
Évaluez la rentabilité complète de votre projet immobilier : cash-flow, fiscalité, financement, et comparez en un clin d'œil l'effort d'épargne et la rentabilité pour plus de 10 modes fiscaux de détention possibles, dans le neuf comme dans l'ancien.
Comparez les différentes stratégies de détention pour vos SCPI, choisissez la structure optimale, et déterminez précisément votre rendement net de tous frais de toutes taxes.
Notre expertise reconnue et notre indépendance nous permettent de vous offrir un conseil patrimonial objectif, transparent et parfaitement adapté à vos besoins.
Sans lien capitalistique avec les producteurs, nous sélectionnons les meilleures solutions du marché en toute objectivité.
Immobilier, assurance-vie, produits financiers et stratégie fiscale : une vision à 360° pour valoriser et protéger votre patrimoine.
Un conseiller dédié, à l'écoute de vos projets et disponible à chaque étape de votre vie patrimoniale.
Simulateurs précis et tableaux de bord pour visualiser et piloter votre patrimoine en toute transparence.
Ce que nos clients disent de leur expérience avec Alter Invest.
Pierre m'accompagne depuis plus de 15 ans sur l'ensemble de mon patrimoine, aussi bien sur l'immobilier que sur l'assurance-vie. Ce qui me plaît, c'est cette vision globale et cette capacité à adapter les conseils au fil du temps, en fonction de l'évolution de ma situation. Un accompagnement de confiance, dans la durée.
En tant que chef d'entreprise, j'avais besoin d'un conseil global intégrant ma rémunération, ma trésorerie et mes investissements personnels. Alter Invest m'a proposé une stratégie cohérente qui a transformé ma gestion patrimoniale.
Alter Invest m'accompagne depuis plus de 10 ans dans la gestion de mon patrimoine. Après avoir restructuré mes investissements immobiliers existants, nous avons construit ensemble un nouveau projet immobilier parfaitement adapté à ma situation. Au-delà de la qualité des produits proposés, c'est surtout la disponibilité et le suivi dans la durée qui font la différence.
Les réponses aux interrogations les plus courantes de nos clients.
Un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) indépendant accompagne ses clients dans l'optimisation globale de leur patrimoine : investissement immobilier, placements financiers (assurance-vie, PER, SCPI), transmission et stratégie fiscale. Contrairement aux conseillers bancaires, il est indépendant et peut recommander les meilleurs produits du marché.
Alter Invest propose un accompagnement patrimonial complet : investissement immobilier (locatif, SCPI, Loc'Avantages), assurance-vie et PER, réduction d'impôt, transmission de patrimoine, et conseil aux dirigeants d'entreprise. Chaque stratégie est personnalisée en fonction du profil et des objectifs du client.
Oui, c'est une période intéressante pour les investisseurs. La baisse des prix a compensé la hausse des taux d'intérêt. Et comme les intérêts d'emprunt sont déductibles des revenus fonciers, le prix de revient d'un investissement immobilier est aujourd'hui plus avantageux qu'il y a cinq ans.
Plusieurs dispositifs permettent de réduire ses impôts via l'immobilier : le dispositif Loc'Avantages offre une réduction d'impôt en échange de loyers modérés, le déficit foncier permet de déduire les travaux de rénovation. Mais attention, les avantages fiscaux ne doivent jamais être la première motivation pour investir dans l'immobilier. Réduction d'impôts ne rime pas toujours avec bonne affaire. Il faut toujours calculer la rentabilité d'un investissement tout en restant particulièrement vigilant sur les hypothèses retenues. Un conseiller en gestion de patrimoine aide à identifier la stratégie la plus adaptée à votre situation.
Oui, Alter Invest accompagne ses clients sur l'ensemble du territoire français, depuis Paris. Les rendez-vous peuvent se faire en présentiel ou en visioconférence.
Pour que nos clients sachent, lorsqu'ils sélectionnent une solution d'investissement, combien elle va leur rapporter net de frais et de fiscalité. Et pour pouvoir comparer les solutions les unes avec les autres, en toute transparence.
Bénéficiez d'un bilan patrimonial complet et personnalisé.
49 rue Richard Lenoir
75011 Paris
01 43 24 50 06
contact@alter-invest.com
Du lundi au vendredi
9h00 - 19h00